Данный тренинг был разработано при финансовой поддержке Международной организации Института «Открытое Общество» - Фонд Содействия в Таджикистане, в рамках программы «Высшего образования», Проекта “Развитие страны через повышение потенциала и возможностей выпускников”.

Цель тренинга - обучение тренерским навыкам интерактивного обучения взрослой аудитории профессиональной подготовке кредитных специалистов для банков и микрофинансовых организаций.

Целевой группой являются преподаватели Таджикского государственного университета коммерции (ТГУК), а также выпускники старших курсов экономических факультетов. с целью дальнейшего обучения студентов и внедрения курса в учебный план ТГУК. Что будет содействовать получению студентами знаний и навыков по профессии «Кредитный специалист», которая в свою очередь позволит выпускн6икам быть конкурентноспособными на рынке труда и даст возможность трудоустроиться после окончания университета.

Задачи тренинга

Основной задачей тренинга является обучение участников всем этапам обслуживания клиентов:

• Организационные работы.
• Привлечение клиентов
• Анализ бизнеса клиента и оценка залога
• Выдача и обеспечение полной возвратности кредита
• Мониторинг и снижение кредитного риска
• Подготовка отчетов
• Завершающие работы.
• Повышение квалификации.

Методика проведения тренингов

Методика проведения тренингов исходила из целей и задач, поставленных перед обучающими тренингами:

• Лекции (теоретическая часть);
• Презентации;
• Практические занятия (решения задач, кейсы);
• Групповые работы;
• Дискуссии.

ПРОЦЕСС ТРЕНИНГА

Согласно программе проведения тренингов, в первый день были заслушаны приветственные слова со стороны представителя учебного центра АМФОТ Ибрагимовой Гульноз и тренера Набиевой Фирузы.

Участникам была предоставлена информация о проекте, о целях и задачах тренинга. Затем участники представились и рассказали об имеющимся опыте и знаниях о деятельности кредитных организациях.

Судя по их рассказам, преподаватели имели теоретическое представление о деятельности кредитных организациях из открытых источников информации. Но практического опыта работы они не имели.

После знакомства, мы перешли к презентациям. По желанию участников, тренинг был проведён частично на русском языке, частично на таджикском языке, с целью полного освоения материалов тренинга.

Теоретические занятия

Тренинг по теоретическим вопросам проводился на основе презентаций со стороны эксперта - тренера проекта Набиевой Фирузы, и после каждой презентации были проведены дискуссии, ответы на вопросы, комментарии и уточнения.

Теоретическая часть включала следующие темы:

• Микрофинансирование:
• понятие микрофинансирования;
• цели и задачи микрофинансирования;
• основные принципы микрофинансирования;
• законы о микрофинансировании в РТ;
• Квалификационные требования к кредитному специалисту (КС)
• Профессиональные обязанности и ответственность КС
• Роль КС в организации
• Этапы кредитования и цикличность процедур
• Разработка производственной цепочки кредитования
• Маркетинг и менеджмент в микрофинансовых организациях
• Понятие маркетинга и его компоненты Кредитные продукты
• Процентные ставки
• Эффективное продвижение продукта
• Изучение местности, анализ рынка и конкурентов
• Как проводить анализ выбывших клиентов?
• Технология общения с клиентом
• Правильная постановка вопросов
• Кредитные продукты в организации
• Оценить и классифицировать клиента
• Политика кредитования в организации
• Принципы и процедуры формирования группы солидарности
• Порядок оформления кредитной заявки
• Инструменты финансового анализа: Балансовый отчет, Отчет о прибылях и убытках, Отчет о Движении Денежных Средств
• Использование коэффициентов для финансового анализа
• Анализ бизнеса и определение кредитоспособности клиента
• Оценка рынка и управление рисками
• Действующее Законодательство о залоге Политика оценки залога в организации
• Утверждение Кредитным Комитетом
• Представление Кредитной Рекомендации
• Заключение Кредитного Договора и Договора о залоге
• Выдача кредита
• Понятие, цели и виды мониторинга
• Предотвращение и контроль просрочек
• Процесс проведения мониторинга
• Механизм работы с просроченными займами

Практические занятия

Практические занятия были ориентированы на работу непосредственно с финансовыми инструментами, анализу и работе с клиентом на выдачу кредита в соответствии с кредитной политикой организации, для получения навыков по предварительной оценке клиента и предложений, с которыми приходят в банки для получения кредита.

Практические занятия проводились для разных групп клиентов по отдельности, так как каждая группа в силу своей деятельности имеет свои специфические задачи. Кредитные специалисты должны были на практических занятиях отработать для себя шаблонные вопросы-требования для предварительной оценки бизнес – плана на получение кредита. Представленные кредитным специалистам заявки и бизнес – планы должны помочь им получить представление об условиях заёмщика, его рисках и ожидаемых положительных решениях.

Материалы для практической части тренинга. Со стороны эксперта для практической части тренинга была подготовлена информация:

• Суть кредитования
• Стоимость кредита и кредитный риск
• Кредитоспособность (качественный показатель) заемщика
• Виды кредитов
• Процесс оформления кредита
• Анализ задолженности

В процессе практических занятий, участники узнали о сути кредита, о стоимости кредита и о его рисках, о кредитоспособности клиента и видах кредитования. Также участники научились анализировать кредит, мониторингу и управлению просроченной задолженности. Участники обучились анализу финансовой отчетности (количественный анализ задолженности), инструментам анализа и обеспечении.

Основная часть интерактивной дискуссии проходила в обсуждении следующихвопросов:объемиусловиякредитов;определениякредитоспособностииплатежеспособностиклиента;льготыипреференций,налогообложения и др.

По окончании курса, участники прошли тестирование, и по результатам тестов, преподаватели получили сертификаты.

С целью дальнейшего обучения студентов по подготовке кредитных специалистов, и внедрения курса в учебный план ТГУК, все тренинговые материалы и презентации на русском и таджикском языке были переданы преподавателям в электронном и печатном формате.  Данный курс будет содействовать получению студентами знаний и навыков по профессии «Кредитный специалист», что в свою очередь позволит им быть конкурентноспособными на рынке труда и даст возможность трудоустроиться после окончания университета.

По результатам обучения и дискуссий сделаны следующие выводы и рекомендации:

Выводы:

• Специальность «Кредитный эксперт» очень востребована на рынке труда;
• Навыки кредитного специалиста является основой успешной карьеры в кредитной организации.
• Функции кредитного специалиста охватывает весь спектр анализа и планирования бизнеса, что позволяет студенту развиваться всесторонне;
• Данное направление обучения студентов однозначно повышает возможности успешного трудоустройства;

Рекомендации:

• Преподавателям, заинтересованным в проведении курса «Кредитный специалист» необходимо постоянно повышать квалификацию именно по данному направлению. По возможности посещать тренинги и обучающие мероприятия, касательно банковской деятельности;
• Организовывать стади туры между преподавателями ТГУК и кредитных организаций для обмена опытом. Иногда отправлять преподавателей экономических факультетов на практику по специальностям для обновления информации и обучающих материалов;
• Приглашать специалистов банковской сферы делиться своим опытом со студентами высших курсов и выпускниками;
• Организовать специальные помещения с кассовыми аппаратами для практического обучения студентов;

В конце тренинга преподавателям были предоставлены учебно – методические рекомендации для прохождения производственной практики, а также концепция для прохождения стажировки в кредитной организации, студентами.